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一种是做房屋的二次抵押贷款。你的房子还在还按揭，但已经还了一段时间，房子现在的市场价减去你没还清的贷款，剩下的空间部分就可以用来做抵押。比如房子现在值200万，贷款还剩80万没还，那你就有120万的空间可以利用。
没有房产证的房子办理抵押贷款难度比较大，但也不是完全没有办法。房产证是银行或贷款机构审核抵押贷款的核心材料，没有它，常规的抵押贷款途径基本行不通。不过我们可以试试其他方式。
如果房子是你结婚前就买好的，房产证上只有你一个人名字，而且婚后也没加过配偶名字，贷款也都是你个人在还，那这套房通常算你的婚前个人财产。这种情况下办抵押贷款，理论上不需要配偶签字，你自己拿着房产证、身份证、收入证明这些材料去银行办理就行。
有房子做抵押去贷款，算是比较常见的一种融资方式，流程也相对成熟。你可以参考下面这些步骤来准备和办理：第一步，先准备好基本材料。通常需要提供身份证、户口本、结婚证(如已婚)、房产证、收入证明和近半年的银行流水。如果是企业主还需要营业执照和相关经营证明。建议提前向银行确认具体清单，每家要求可能略有不同。
很多人以为有房产证就能直接贷款，实际上不是这么简单。房产证只是贷款中的一个必要材料，银行还会审核其他方面。1、关键点在这里：银行需要确认你的还款能力和抵押房产的价值。光有房产证不够，我们还得准备身份证、户口本、收入证明、银行流水这些材料。银行也会评估你的征信情况，如果有逾期或其他不良记录，贷款可能会批不下来。
想办理房产抵押，不管是去银行还是金融机构，手续都差不多，咱们一步步来看。准备材料是最初的环节。通常需要带上身份证、户口本、结婚证(如果已婚)，房产证和收入证明这类文件。每家机构要求的可能略有差别，提前打电话问清楚能省不少时间。
有房产但征信不好，想办抵押贷款是有机会的，不过难度会比普通情况高一些。银行和贷款机构在审批抵押贷款时，会综合评估你的信用和还款能力。征信不好可能因为逾期记录多、负债高或者有严重违约行为。虽然房产作为抵押物能降低机构的风险，但你的征信问题仍然会让审批更谨慎。
办理房产抵押时，如果房产是夫妻共同财产，银行或金融机构通常会要求夫妻双方共同签字才能通过审批。老婆不愿意签字，抵押手续基本没法办成。
房龄超过30年的房子想贷款，确实会比新房复杂一些，但并不是没可能。银行主要会评估房屋的状况和你的还款能力，我们可以从几个方面来准备。房子的位置和周边环境挺重要。如果房子在市中心或者有学区优势，银行会更愿意接受。房龄虽然长，但地段好、流通性强的房子，银行评估价值时会更有余地。
如果这笔贷款是你们婚姻期间为了家庭共同生活(比如买房、装修、子女教育等)而办理的，通常会被认定为夫妻共同债务。即使离婚了，双方仍然需要共同承担还款责任，妻子不能因为离婚就免除债务。
