北京小产权房可以做抵押贷款吗?

北京的小产权房无法在正规金融机构(如银行、持牌消费金融公司或小额贷款公司)办理抵押贷款，主要原因在于其产权性质不合法、无国家颁发的不动产权证书(即“红本”)，不具备法律认可的抵押物资格。

一、什么是小产权房?

小产权房是指在农村集体土地上建设的房屋，未缴纳土地出让金等费用，其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村集体自行发放，因此不具有法律意义上的完整产权。在北京，这类房产常见于城乡结合部或早期“以租代售”的回迁房、自建房等。

二、为什么不能抵押贷款?

1、缺乏合法产权证明

银行等正规金融机构只接受具备《不动产权证书》(原房产证+土地证合一)的房产作为抵押物。小产权房通常只有《宅基地使用证》《房屋买卖协议》或村集体出具的证明，这些文件不具备物权效力，无法办理抵押登记。

2、无法办理抵押登记

根据《民法典》和《不动产登记暂行条例》，抵押必须在不动产登记中心完成登记才生效。而小产权房因土地性质为集体所有，且未转为国有建设用地，不动产登记机构不予受理抵押登记申请。

3、政策明确限制

国家多次重申小产权房不得上市交易、不得抵押融资。北京市规划和自然资源委员会、住建委等部门也明确表示，小产权房属于违法建设或历史遗留问题房产，不纳入正规房地产金融体系。

三、替代融资方案

1、名下有产权清晰的商品房，可申请正规房产抵押贷款。

2、有稳定工作、良好征信，可申请个人信用贷款。

3、企业主可凭经营资质、流水申请企业经营贷款。

4、有车产可申请车辆抵押贷款。