到银行做房屋抵押需要什么手续?贷款利率怎么选?

最近很多朋友问，2025年到银行做房屋抵押到底要哪些手续?其实整个流程比想象中简单，核心就是两件事：准备好材料和走完登记流程。下面我结合最新政策，把关键步骤和容易踩坑的地方说清楚。

房屋抵押贷款的基本流程

1、材料准备

1️⃣个人资料：身份证、户口本、结婚证(单身可不带)、房产证原件、近半年银行流水、收入证明。

2️⃣企业资料(经营贷)：营业执照、公司章程、公章，部分银行还要对公流水和经营场所证明。

3️⃣特殊情况：房子是共有的，所有共有人必须到场签字;如果是二次抵押，原贷款银行需出具同意证明。

2、银行审核与评估

银行会查你的征信、负债率，同时安排评估公司上门看房。2025年新政策放宽了房龄限制，房龄+贷款年限总和不超过50年的房子都能申请，像25年的老破小也能贷了。

3、签合同与登记

审核通过后，带齐资料去银行签合同，接着去不动产登记中心办抵押。现在很多城市支持线上提交材料，比如成都已实现手机APP预约，不用排队等3天。

4、放款与资金监管

银行放款前会查资金用途。消费贷打到你账户，经营贷超过30万必须打到第三方账户(比如供应商账户)，避免被认定违规用款。

到银行做房屋抵押容易被忽略的细节

1、房产类型影响利率

商铺、写字楼的利率比住宅高10%左右，比如住宅利率3.2%，商用房可能到4.2%。想省钱的选住宅抵押更划算。

2、征信查询次数有讲究

2025年银行对征信要求更严格，近半年查询次数超过6次会被扣分。建议提前3个月减少网贷申请，别为了省利息耽误审批。

3、年龄限制的隐藏规则

银行明面写“年龄不超过65岁”，但实际操作中，还款截止时年龄超过68岁的，很多银行会拒批。超龄的可以找子女当共同借款人。

4、评估费别被多收

评估费新规是按房产价值0.1%封顶，比如100万的房子评估费不超过1000元。如果有人收你2000块，直接投诉到银保监会。

2025年贷款利率怎么选

1、经营贷：主流利率2.95%-3.45%，小微企业主能享受政策优惠，部分城商行促销时甚至低至2.5%。

2、消费贷：3.8%-6.5%之间，装修、教育用途优先考虑，别拿来做理财或还网贷。

3、非银机构慎选：表面利率5%-12%，但隐性费用多，综合成本可能超18%。

以上是关于2025年银行房屋抵押贷款流程及所需材料的详细介绍。如果还有不明白的地方，欢迎随时咨询在线客服，马上帮你解答!