商铺可以抵押贷款吗?需要什么条件

商铺可以抵押贷款，这是很多经营者盘活资产的重要方式。不过和住宅抵押不同，商铺贷款的条件更严格，银行会重点考察商铺地段、租金水平和你的还款能力。下面我就结合多年经验，把商铺抵押贷款的门道给你讲清楚。

商铺抵押贷款的基本条件

1、产权清晰

你必须持有商铺的完整产权证，没有产权纠纷。如果是共有产权，需要所有产权人签字同意抵押。部分银行还要求商铺已办妥不动产登记。

2、商业性质明确

商铺的土地用途必须是"商业"或"商服"，产权证上会明确标注。住宅底商也可以，但纯住宅性质的房产不能用于商铺抵押。

3、地段与估值达标

银行偏爱成熟商圈的临街商铺，一般要求评估价不低于100万(不同银行有差异)。偏僻的社区商铺或商场内铺位，部分银行会拒贷或降低贷款比例。

银行最看重的3个关键点

1、租金流水证明

提供近1-2年的租赁合同和租金银行流水，空置商铺很难获批。稳定的租金收入能让银行相信你的还款能力。

2、借款人资质

个人需提供收入证明和征信报告，企业需提供财务报表。我遇到过不少客户因为征信有逾期记录，即使商铺优质也被拒贷。

3、贷款用途限制

多数银行要求贷款只能用于企业经营，比如进货、装修、扩店等。想用商铺抵押贷款来买房或投资理财，基本行不通。

商铺抵押贷款的注意事项​​

1、​​利率和还款方式

​​商铺抵押贷款的利率通常比住房抵押贷款高，一般在4%-8%之间，具体看银行政策。还款方式可以选择等额本息或先息后本，根据你的资金周转情况选择合适的方式。

​​2、贷款期限较短​​

商铺抵押贷款的期限一般不超过10年，部分银行最长可做到15年，但相比住房抵押贷款(最长30年)，还款压力会更大。

​​3、注意违约风险

​​如果还款出现问题，银行有权处置抵押的商铺。所以在申请贷款前，一定要评估自己的还款能力，避免因资金链断裂导致商铺被拍卖。

商铺抵押贷款是可行的，但银行对抵押物和借款人的要求都比较严格。如果你的商铺位置好、产权清晰，并且个人信用良好，贷款成功率会更高。建议在申请前做一些了解，选择最适合自己的方案。