商住两用房到底能不能抵押贷款?办理条件和流程介绍

商住两用房是可以办理抵押贷款的，但和普通住宅相比，贷款条件更严格，可贷额度通常较低，利率也可能更高。具体能否贷款以及能贷多少，要看银行的政策、房屋性质以及你的还款能力。

什么是商住两用房?

商住两用房，顾名思义，就是既能用于商业经营，又能用于居住的房产。它的产权性质通常是“商业”或“商住混合”，和纯住宅相比，土地使用年限较短(一般40-50年)，水电费、物业费等可能按商业标准收取。常见的商住两用房包括：

1、公寓(尤其是商住公寓)

2、临街底商+住宅的混合型房产

3、LOFT户型(部分属于商住性质)

这类房子因为功能灵活，价格相对便宜，吸引了不少投资者和小企业主。但如果你想用它来抵押贷款，就要注意一些特殊限制了。

商住两用房抵押贷款的条件

银行对商住两用房的抵押贷款审核比普通住宅更严格，主要看以下几个因素：

1. 产权性质

如果是“商业”性质，银行接受度较低，部分银行可能直接拒贷。如果是“商住两用”或“公寓”性质，部分银行可以受理，但要求房产证上明确标注“可居住”。

2. 房屋地段和变现能力

银行更喜欢位于核心商圈、交通便利、容易转手的商住两用房。如果房子位置偏、空置率高，银行可能会降低评估价或拒绝贷款。

3. 贷款成数和利率

普通住宅抵押贷款一般能贷到评估价的70%左右，而商住两用房通常只有50%-60%。利率方面，商住两用房通常比住宅高1%-2%，具体看银行政策。

4. 借款人资质

除了看房子本身，银行还会审核你的收入、征信、负债情况。如果你是自雇人士或企业主，可能还需要提供公司经营流水。

商住两用房抵押贷款的流程

1、评估房产：银行会安排评估公司对房子进行估值。

2、提交材料：包括房产证、身份证、收入证明、公司营业执照(如适用)等。

3、银行审核：审核你的信用、负债情况和房产是否符合要求。

4、签订合同：确定贷款金额、利率、还款方式等。

5、办理抵押登记：去房管局办理抵押手续。

6、放款：银行将贷款打入你的账户。

商住两用房抵押贷款是可行的，但限制较多。如果你有这类房产，建议提前咨询银行，了解具体政策，并准备好相关材料。如果条件允许，优先考虑纯住宅抵押，利率和额度会更划算。

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