大额房子抵押贷款审批要点和提升通过率的技巧

想申请大额房屋抵押贷款，关键要关注房产价值、个人信用、还款能力这三大核心要素。银行会综合评估你的抵押物是否足值、信用记录是否良好、收入能否覆盖月供。只要做好这三点准备，通过审批并不难。

银行最看重的三大审批要素

(一)抵押房产的评估价值

银行批贷额度通常是评估价的50%-70%，所以房子值多少钱直接影响你能贷多少。评估价不是你的买入价，而是银行认可的第三方评估结果。

1、地段决定上限：一线城市核心地段的房产更容易获得高估值;

2、房龄影响折价：超过20年的老房子可能被压低评估值;

3、面积要适中：50平米以下的小户型或300平以上的豪宅都不太受银行欢迎。

(二)借款人的信用记录

征信报告是必查项，重点看两点：

1、逾期记录：近2年内不能有"连三累六"(连续3个月或累计6次逾期);

2、负债情况：信用卡和网贷使用额度最好不要超过总额度的70%。

(三)还款能力证明

光有抵押物不够，银行要确认你有稳定收入还得起月供：

1、工资流水：月收入要是月供的2倍以上;

2、经营证明：如果是企业主，需要提供营业执照和纳税记录;

3、其他资产：存款、理财、股票等能提高通过率。

容易被忽略的细节问题

1、房产的抵押状态

如果房子还有按揭未还清，需要先解押才能做抵押贷。有些银行允许"二押"，但利率会更高。

2、贷款用途限制

消费贷和经营贷的审批标准不同：

①消费贷：通常不超过100万，需要提供购物合同等用途证明;

②经营贷：额度更高，但要提供企业财务报表和购销合同。

3、年龄和婚姻状况

主贷人年龄一般不超过65岁，已婚人士需要配偶共同签字。如果是婚前财产，最好做婚前公证。

大额房子抵押贷款提高通过率的实用技巧

1、提前养征信：申请前3个月不要频繁查征信，保持信用卡按时还款;

2、优化负债率：结清小额贷款，降低信用卡使用额度;

3、选择合适的银行：不同银行对房产类型、借款人职业的偏好不同;

4、准备完整材料：身份证、房产证、收入证明、银行流水一个都不能少;

5、考虑助贷机构：如果资质有瑕疵，专业中介能帮你匹配合适产品。

记住，大额抵押贷款审批是综合评估的过程，没有绝对的"硬伤"。如果某个条件不达标，可以通过其他优势来弥补。建议申请前先找银行客户经理做预审，能省去很多麻烦。