用房产证抵押贷款怎么办理(具体操作流程和注意事项)

想用家里的房子办抵押贷款，解决生意上的资金周转或是孩子留学用款?这类贷款额度大、期限长，是很多人的融资选择。今天就来聊聊具体操作流程和需要注意的几个关键点。

用房产证抵押贷款办理流程

1、准备材料：房产证、夫妻双方身份证、户口本、结婚证(或离婚证)、近半年银行流水、收入证明。如果是企业主还需要营业执照、对公流水等。

2、选择银行：不同银行的抵押政策差异不小。国有大行利率相对低但审批严格，股份制银行审批速度快，地方城商行对本地客户可能更灵活。建议同时咨询2-3家银行比对方案。

3、提交申请：带上材料到银行面签，客户经理会初步判断房产价值和贷款可行性。这时银行会查夫妻双方的征信记录。

4、房产评估：银行安排合作的评估公司上门勘验，给出评估价。贷款额度通常是评估价的7成左右，老破小或位置偏的房产可能只能贷到5-6成。

5、审批面签：通过初审后，风控部门进行终审。期间可能会补充其他材料，比如房产来源证明、资金用途合同等。

6、办理抵押登记：审批通过后，和银行工作人员一起去不动产登记中心办理抵押手续。现在很多城市已经实现线上抵押，不用跑现场。

7、银行放款：抵押登记办完后，银行在1-3个工作日内放款。部分银行要求提供用款凭证，比如采购合同、装修发票等。

容易忽略的细节

1、房龄影响很大

很多朋友以为有房产证就能贷，其实银行对房龄有隐形门槛。通常要求房龄不超过30年，一线城市核心地段可能放宽到35年。上世纪90年代前建成的砖混结构老房子，哪怕位置再好，也可能被直接拒贷。

2、收入证明要覆盖月供两倍

银行会严格审核还款能力。如果你的月供是8000元，家庭月收入至少要达到16000元。个体工商户的账务如果不规范，最好提前半年开始整理进出账记录。

3、抵押状态要干净

如果房子还有按揭贷款没还清，需要先解押。部分银行支持“二押”，但利率会比一押高1-2个百分点。民间借贷的抵押登记必须注销后才能办理银行抵押。

4、贷款用途必须有真实背景

严禁抵押贷款资金流入股市、房市。现在银行对资金流向抽查很严，一旦发现挪用会提前收回贷款。最好保留装修合同、货物采购协议等用途证明。

两个关键提醒

1、抵押登记费用通常只要几百元，如果有人收取高额“服务费”要警惕。

2、还清贷款后记得去不动产中心办理解押手续，否则房子一直处于抵押状态。

以上是关于房产证抵押贷款的相关介绍，如果还有不清楚的，可以咨询银行信贷经理，快速解答困惑!