拿房子怎么在银行做二次抵押?贷款条件、流程、利率和额度详解

有房一族如果急需用钱，可以考虑把已经抵押过的房子再次向银行申请抵押贷款。这种方式通常叫做“二押”，不用结清之前的贷款，就能贷出新的额度。不过银行对借款人和房子都有明确要求，操作前这几件事一定要搞清楚。

一、什么是房屋二次抵押?

二次抵押，简单讲就是房子已经办过一次抵押贷款且还没还清，再次向银行抵押同一套房产。银行会根据房屋当前市场价值，减去剩余未还贷款，计算可贷额度。比如房子现在值300万，原贷款还剩100万，部分银行最高可以贷到评估价七成(即210万)减去100万，也就是110万左右。

二、哪些房子适合做二次抵押?

不是所有房子都能做二押，银行通常看重以下几点：

1、房产类型：住宅最容易通过，部分银行也接受商铺、写字楼，但额度低、利率高;

2、房龄与地段：房龄一般不超过25年，地段好、易变现的房子更受欢迎;

3、剩余价值：房子当前评估价要明显高于原贷款余额，空间越大越好贷;

4、产权清晰：房产证齐全，无查封、无纠纷，且之前贷款还款记录良好。

三、申请人需要满足哪些条件?

1、年龄通常22-65周岁，信用良好，无严重逾期记录;

2、有稳定收入或企业经营良好，具备还款能力;

3、部分银行要求原房贷还款满一定期限(如1年以上)。

四、具体流程怎么走?

1、材料准备：身份证、户口本、房产证、收入证明、原房贷合同等;

2、银行申请：线上或线下提交材料，银行初步审核;

3、房产评估：银行安排合作评估公司上门勘验，出具评估报告;

4、审批面签：通过后确定额度、利率、期限，签署合同;

5、抵押登记：双方到不动产中心办理二押抵押手续;

6、放款：手续办完后一般1-3个工作日内贷款到账。

五、利率和额度怎么样?

二押利率通常高于首套房贷，年化利率普遍在4.5%–7%左右，具体因人因房而异。额度一般最高可达当前房价的70%减去剩余贷款，最终以银行审批为准。

房屋二次抵押适合急需资金、房产有余值的业主，但也要注意负债增加后的还款压力。如果收入不稳定，或房产升值空间小，建议慎重考虑。

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