征信太差怎么房产抵押贷款?申请指南

征信差不代表就办不了房产抵押贷款，关键是找对渠道、准备足材料，还得清楚自身征信问题的具体情况。下面就详细说说怎么操作，再补充几个容易被忽略的知识点。​

一、先搞清楚自己的征信 “差在哪”​

办贷款前，先去央行征信中心打份详细版征信报告，逐页看清楚问题。比如是有多次逾期记录，还是有未结清的小额欠款，或者是近期查询次数太多。不同问题处理方式不一样，比如有小额欠款没还，先赶紧还清，等征信更新后再申请，成功率会高不少。要是逾期记录多但都已结清，且距离现在时间较长，部分金融机构也会酌情考虑。​

二、选对机构比盲目申请更重要​

1、银行渠道：不是所有银行都对征信要求 “一刀切”。有些地方银行、城商行，针对有房产抵押的客户，征信审核会相对灵活。申请时别只找一家银行，多咨询两三家，说明自己的征信情况和房产价值，看看哪家能给出方案。不过银行流程通常慢一些，从申请到放款可能要1-3个月，得有耐心。​

2、持牌金融机构：这类机构比银行审核宽松，对征信的容忍度更高，但利率会比银行高一点。选择时一定要查清楚机构是否有金融监管部门颁发的牌照，避免碰到非法放贷机构。可以通过国家企业信用信息公示系统查询机构资质，确认没问题再提交申请。​

三、准备充分的材料能提高通过率​

除了常规的身份证、户口本、房产证明(房产证、土地证或不动产权证)，还可以多准备这些材料：​

1、收入证明：比如近半年的银行流水、工作单位开具的收入证明，要是自己开小店，就准备营业执照、近一年的经营流水，证明自己有能力按时还款。​

2、资产补充材料：如果除了抵押的房产，还有其他资产，比如存款、车辆，也可以提供相关证明，让机构觉得你的还款能力更有保障。​

3、征信问题说明：如果逾期是有特殊原因，比如生病住院、失业导致暂时无力还款，能提供医院诊断证明、失业证明等材料，写一份书面说明，提交给申请机构，也可能帮助审核人员更全面判断。

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