用房产抵押需要哪些程序步骤(房抵贷指南)

房产抵押看着复杂，其实跟着步骤走也不难，关键是提前弄清楚要做什么、准备哪些材料，能少跑不少冤枉路。下面就把整个流程拆解开，再说说容易忽略的几个点，帮大家把事儿办得顺顺利利。​

一、前期准备：先把材料和需求理清楚​

在找银行或机构之前，得先把自己的情况和材料整理好。首先要确定抵押房产的情况，比如房产证是不是在自己名下、有没有其他抵押或查封，这些都会影响贷款能不能批下来。然后准备个人和房产相关的材料，个人方面一般要身份证、户口本、婚姻证明(结婚的带结婚证，没结婚的要单身证明)、收入证明(比如工资流水、营业执照，上班族和小微业主准备的不一样);房产方面需要房产证、购房合同(如果是按揭房还有按揭合同)、房产的评估报告(有些机构会帮忙找评估公司，自己提前做也可以)。另外，还要想清楚贷款额度和用途，比如是用来做生意周转还是装修，不同用途对应的要求可能不一样，提前和机构沟通好，避免后续出问题。​

二、申请与审批：提交材料后等审核​

准备好材料就可以向选定的银行或金融机构提交申请了。先和客户经理沟通，填写贷款申请表，把所有材料交上去。接下来机构会对材料进行审核，一方面查个人的征信情况，看有没有逾期记录、负债高不高;另一方面核实房产的真实性和价值，可能会派人去房产现场查看，比如房子的位置、面积、装修情况，这些都会影响评估价，而评估价又关系到能贷到的额度(一般能贷到评估价的 60%-70%，具体看机构要求)。审核过程大概需要 3-7 个工作日，不同机构速度不一样，期间如果材料有问题，客户经理会联系补充，所以这段时间要保持电话畅通。​

三、签合同与抵押登记：确认细节后办手续​

审核通过后，就到了签合同的环节。签合同前一定要仔细看清楚里面的条款，比如贷款金额、利率(是固定利率还是浮动利率)、还款期限(比如 1 年、3 年还是 10 年)、还款方式(后面会详细说)，还有违约金怎么算，比如提前还款要不要收违约金、收多少。有不清楚的地方一定要当场问清楚，别稀里糊涂就签字，避免后续产生纠纷。签完合同后，需要去不动产登记中心办理抵押登记手续，这个步骤很关键，只有办了抵押登记，房产抵押才正式生效，一般需要带着身份证、房产证、贷款合同去，有些机构会派人陪同办理，大概 1-3 个工作日能办完，办完后会拿到《不动产登记证明》，这个证明会交给机构保管，房产证可能会还给自己(有些机构会暂时保管，具体看规定)。​

四、放款：抵押登记完成后等打款​

抵押登记办好后，机构会确认所有手续没问题，然后安排放款。放款时间一般在 1-3 个工作日，钱会直接打到指定的账户上，比如如果是做生意周转，可能会打到对公账户;如果是装修，可能会打到装修公司的账户，具体看贷款用途的要求。放款后要注意查收短信或银行流水，确认钱到账了，然后按照合同约定的还款计划开始还款，别记错还款日，避免逾期影响征信。​

房抵贷办理知识点​

1、房产评估怎么回事?​

评估不是随便定个价，是评估公司根据市场行情、房产位置、房龄、户型等因素综合算出来的。比如同一片小区，房龄新、楼层好的房子，评估价可能更高;偏远地区的房子，评估价可能会低一些。如果对评估价不满意，可以和评估公司沟通，或者换一家评估公司(有些机构允许自己选评估公司)，但不能为了多贷款就虚报价格，评估公司会对评估结果负责，虚假评估可能会导致贷款批不下来，还会有法律风险。​

2、还款方式选哪种更合适?​

常见的还款方式有两种，一种是等额本息，每个月还的钱一样多，里面包含本金和利息，前期还的利息多、本金少，后期反过来，适合收入稳定的上班族，比如每个月工资固定，这样还款压力比较平均;另一种是等额本金，每个月还的本金一样多，利息随着本金减少而减少，所以前期还款压力大，后期越来越少，适合收入较高或者预计后期收入会减少的人，比如小微业主，前期生意好能多还点，后期压力小一些。还有一种先息后本，每个月只还利息，到期一次性还本金，适合短期周转，比如做生意临时需要资金，过几个月就能还上，但这种方式对资质要求可能更高，不是所有机构都有。选的时候要根据自己的收入情况和资金规划来定，别盲目跟风。​

总的来说，房产抵押流程就是前期准备材料、提交申请审核、签合同办抵押登记，最后等着放款，中间只要把材料准备齐、合同条款看仔细，基本不会出大问题。如果还有不清楚的，比如不知道自己的房产能贷多少、该选哪家机构，都可以咨询在线客服，让信贷顾问一对一帮你解答困惑、匹配方案。