企业纳税贷款如何贷?三个核心维度

靠企业每年的纳税记录来获得贷款，是现在很多银行主推的融资方式。这种贷款审批快、利率低，能有效解决企业的短期资金周转难题。下面就来详细说说其中的关键。

一、 什么是企业纳税贷款?

企业纳税贷款，本质上是一种纯信用的贷款产品。银行会根据企业近几年的纳税总额、纳税稳定性以及企业主的信用状况，来综合评定并给予一个授信额度。企业无需提供额外的抵押物或担保，最高额度通常可达数百万元，资金主要用于企业日常经营。

二、 银行如何判断给不给你贷款?

银行风控系统主要看重三个核心维度：

1、纳税情况是核心：系统会直接对接税务部门，查看企业近两年的增值税、企业所得税的实际缴纳金额。一般来说，年纳税总额至少在2万元以上才能达到基本门槛，纳税金额越高，能申请的额度通常也越高。同时，银行也会看重纳税的稳定性，持续不断的纳税记录比某一年突然猛增更有说服力。

2、企业健康状况是基础：企业的经营年限一般要求满两年以上，注册时间太短的新公司可能无法申请。企业的对公账户流水、开票数据、行业是否属于政策鼓励范围等，也都是重要的参考指标。

3、企业主信用是关键：企业贷款需要企业法定代表人或实际控制人作为申请人，其个人征信报告是审查重点。如果法人有逾期、欠款等不良信用记录，会直接导致贷款申请被拒。

三、 除了能贷到钱，你还需要了解这些

1、贷款利率并非一成不变

纳税贷款的利率通常采用浮动利率制度，会在LPR(贷款市场报价利率)基础上进行加减点。这意味着，如果整体的市场利率下行，你的贷款利率也有可能随之降低。在申请前，可以多比较几家银行的产品，选择利率更优的。

2、警惕“AB贷”陷阱

市面上一些不正规的中介可能会告诉您，你的资质不够，需要找一位朋友或亲戚来作为“加分人”或“担保人”协助贷款，这很可能就是“AB贷”的骗局。其本质是利用他方的良好信用为你贷款，并收取高额中介费，风险极高，容易引发法律纠纷。正规的银行产品绝不会要求客户这样做。

四、 如何初步判断自己能否申请?

在联系银行之前，你可以先做一个快速的自我评估：你的企业是否正常经营两年以上?每年增值税、所得税等税种加起来，总额是否超过2万?作为企业主，个人征信有没有出现连续逾期的情况?如果这几个基本条件都符合，那么申请成功的概率就比较大。