有营业执照可以做哪些贷款?信贷经理详解

有营业执照，你可以申请的贷款类型非常丰富，从几万的线上小额贷款到几百万的抵押贷款都有可能，关键取决于你的经营状况、资金需求和抵押物价值。

我得和你交个底：拿出营业执照只是第一步，就像你有了驾照不代表一定能开上所有车。我们和银行最终评估的，是藏在执照背后的你的真实经营能力和还款能力。银行会重点关注你的开业时长、经营流水、盈利情况、信用记录以及是否有抵押物。

根据这些条件的不同，你可以考虑的主要贷款类型有以下几种：

一、纯信用类贷款：靠“脸”和“流水”吃饭

如果你刚起步，或者没有合适的抵押物，这类产品是你的首要关注点。它们主要看重企业的纳税、开票和流水情况。

1、税贷：银行根据你企业的年纳税额来核定额度。一般是年纳税额的5-9倍。优点是线上申请，出额快，利率相对较低。

2、发票贷：银行根据你企业年开票金额来核定额度。一般是年开票金额的10%-30%。适合那些开票多但利润不高的贸易类、服务类企业。

3、流水贷：顾名思义，主要看你企业对公账户或法人个人银行卡的流水。银行流水越稳定、越频繁，额度就越高。

我的建议： 纯信用贷款方便，但对征信和经营数据要求高。平时一定要维护好企业和法人的征信，公私账流水都要保持规范、连续。

二、抵押类贷款：用“资产”换“底气”

如果你名下有房产(住宅、商铺、厂房等)，这就是获取大额、低息资金最有力的工具。经营性抵押贷款是目前最适合中小企业的贷款产品之一。你可以将个人或公司名下的房产抵押给银行，获取一笔高额资金用于经营。

①优势：额度高(最高可达评估值的70%-80%)、利率低(目前利率水平很有优势)、期限长(最长可达10年甚至更长)。

②适合对象：需要大笔资金用于扩大经营、项目投产、或置换高息债务的企业主。

如果你的资金需求超过100万，且持有房产，首选就是考虑经营性抵押贷款，它能极大程度地改善你的现金流和财务成本。

三、其他特色贷款产品

除了以上两大主流，还有一些产品也值得你了解：

1、供应链融资/供货贷：如果你是大型核心企业(如华为、京东等)的上游供应商，可以凭应收账款或订单向银行申请贷款。你的“靠山”越硬，贷款就越容易。

2、商户贷：针对特定行业商户的产品，比如淘宝天猫店主、美团商户等，平台会根据你的线上经营数据提供授信。

3、政策扶持性贷款：例如政府贴息贷款、创业担保贷款等。这类贷款通常有优惠利率，但需要满足特定政策条件，申请流程也可能更复杂一些。

看到这里，你应该明白了，有营业执照，你的贷款选择面非常广。从纯信用贷到抵押贷，总有产品能匹配你不同发展阶段的需求。