信用贷款评分不足怎么办?应对方法

在申请信用贷款时，要是遇到评分不足的情况，先别着急。信用贷款评分不足并不意味着你与贷款无缘，实际上，有很多方法可以改善你的信用状况，提高评分，从而获得贷款。

信用贷款评分的构成要素

1、个人信用记录：这是非常关键的一点，像有没有按时偿还信用卡欠款、之前的贷款有没有逾期等情况都会被记录在征信报告里。例如，如果你经常忘记信用卡还款日期，导致出现多次逾期还款记录，哪怕只是逾期几天，也会对信用评分产生负面影响。征信报告里还会记录一些负面的公共信息，比如欠税、法院执行记录等，要是存在这些情况，那信用贷款评分肯定会大打折扣。

2、收入水平与稳定性：贷款机构需要确认你有足够的能力按时偿还贷款本息呀。一般来说，收入越高且越稳定，得分就会越高。比如有稳定工作，每个月都能拿到固定工资，而且工资数额还比较可观的人，在这方面的评分相对会好一些。相反，如果工作经常变动，收入忽高忽低不稳定，那贷款机构就会觉得你还款的风险比较大，评分就会低。

3、负债情况：假如你已经背负了较多的债务，比如有多张信用卡透支额度较高，还有其他未还清的贷款，那意味着你后续还款压力大，可用于偿还新贷款的资金就相对有限了，这时候贷款机构给你的评分也会相应降低。

4、年龄因素：通常要求申请人达到法定成年年龄，并且不同贷款机构对年龄上限也有一定限制，一般来说超过60岁或者65岁(具体看机构规定)申请信用贷款可能就比较难了，因为考虑到年龄大些之后收入可能会减少、还款能力变弱等因素，所以年龄也在评分范围内。

信用贷款评分不足的应对方法

1、修复个人信用记录

①及时还清逾期欠款：如果有逾期未还的款项，要尽快还清，征信系统会随着时间的推移更新记录，不良记录的影响也会慢慢减弱。不过要注意，这个更新不是立刻就完成的，像一般的逾期记录，还清欠款后还会在征信报告上保留 5 年呢，但只要后续保持良好的还款习惯，影响会越来越小。

②主动与银行等金融机构沟通协商：如果是因为一些特殊原因导致的逾期，比如生病住院、遭遇不可抗力等情况没办法按时还款，你可以向相关金融机构说明情况，提供相应的证明材料，请求他们帮忙调整征信记录或者出具非恶意逾期的证明，这对提升信用评分有一定帮助。

2、提高收入稳定性

①稳定现有工作：尽量在当前岗位上好好表现，避免频繁跳槽换工作，让自己有持续稳定的收入来源，这样下次申请贷款的时候，贷款机构看到你稳定的收入流水，就会增加对你还款能力的认可度。

②增加额外收入渠道：可以利用业余时间做一些副业，像做自媒体创作、兼职写作、开网店等，只要能合法合规地增加收入，并且能够提供相应的收入证明，那对提高信用贷款评分也是有益处的。

3、降低负债水平

①提前偿还部分债务：可以先梳理一下自己现有的债务情况，看看哪些债务利息比较高或者还款期限比较近，优先偿还这些债务，减少自己的负债总额，降低债务压力，让自己的债务情况看起来更健康一些，利于提升评分。

②合理规划消费，避免新增不必要债务：平时要克制自己的消费欲望，不要盲目透支信用卡或者随意去借一些消费贷款，避免让自己的负债越来越多，只有把负债控制在合理范围内，才能在申请贷款时有更好的表现。

总之，信用贷款评分不足虽然会给我们申请贷款带来阻碍，但只要我们弄清楚是哪些因素导致的评分不足，然后有针对性地去采取措施改善这些情况，比如修复信用记录、提高收入稳定性、降低负债等，还是有希望办理信用贷款的。