汽车抵押贷款用不用押车?两种模式区别及申请注意事项

汽车抵押贷款不一定非要押车，具体看你选的产品类型。有的产品让你把车留在机构，有的则能让你继续开着车周转。今天就把这里面的门道说清楚，再讲些容易踩的坑。

押车还是不押车?两种模式各有说法

目前市面上的汽车抵押贷款，主要分“押车”和“不押车”两种，没有绝对的好坏，适配不同需求。

押车模式很好理解，就是把车辆本身抵押给贷款机构，办理完手续后车要停在机构指定的停车场，直到贷款还清才能把车开回去。这种模式下，机构风险低，所以给到的额度通常会高一些，利率也相对划算，适合短期急用钱、暂时用不上车的人，比如家里有两台车，押一台周转资金的情况。

不押车模式更受多数人青睐，办理后车还能自己开，日常通勤、跑业务都不耽误。但机构为了控制风险，会在车里装GPS定位设备，并且对车辆要求更严——一般只接受车龄5年以内、行驶里程不超过10万公里的家用车，而且必须是本人名下的全款车，没有其他抵押。这种模式的额度会比押车稍低一点，利率也会略高，毕竟机构要承担车辆使用过程中的风险。

举个例子，开网约车的师傅急着凑车辆保养和保险的钱，肯定优先选不押车的产品，要是把车押了，生意都没法做;但如果是企业主临时周转，家里还有其他代步车，押车就能拿到更高额度，利息也更省。

3个细节别忽略，避免后续麻烦

很多人只关心押不押车，却容易漏掉一些关键信息，最后反而吃亏。

1、额度不是看发票价，而是评估价。车辆的贷款额度不是按你买车时花了多少钱算，而是机构通过专业系统评估当前市值。比如你三年前花20万买的车，现在评估价可能只有12万，额度一般是评估价的7到8成，也就是8.4万到9.6万左右。车况、品牌都会影响评估价，热门保值的品牌，评估价会更可观。

2、征信有瑕疵不代表完全办不了。大部分人觉得征信不好就没法贷款，其实不然。如果只是偶尔有一两次信用卡逾期，而且很快还清了，只要车辆资质好，还是有机构愿意受理的。但要是有连续3次以上逾期，或者有呆账、坏账记录，难度就会大很多，这时候别相信那些“黑户也能办”的宣传，大概率是套路。

3、提前还款要看清违约金条款。有些人事先没问清楚，手里有钱了想提前还款，结果被收了一笔不少的违约金。不同机构规定不一样，有的是按剩余本金的1%到3%收，有的是要求满6个月后提前还款才免违约金，签合同前一定要把这条问明白，最好写在补充协议里。

说到底，押不押车没有绝对的好与坏，关键看你自己用车紧不紧张、能接受多少利息、以及符不符合机构的条件。我干了十几年信贷，见过太多人因为没问清细节吃亏。签合同前多问几句，算清楚账，总比事后后悔强。