按揭中的车想抵押贷款怎么贷?操作指南和3个注意事项

很多人车子还在按月还款，遇到需要资金周转的时候，会冒出个念头：这辆车能不能再抵押出去贷一笔钱?答案是：可以操作，但中间有些门道要搞清楚。

正在按揭的车怎么办理抵押贷款?

这种情况办下来的叫做“车辆二次抵押贷款”，相当于在原有车贷基础上再叠加一笔抵押借款。操作流程和普通抵押贷款差不多，但多两个关键环节：

1、首先要查清楚车辆剩余价值——用当前车辆估价减去未还清的车贷金额，得出还能贷多少。比如车子现在能卖15万，车贷还剩8万没还，那么剩余价值大约7万。金融机构通常会在剩余价值基础上按一定比例放款，一般能贷到剩余价值的70%-90%。

2、接着要获得原贷款机构同意。部分银行或汽车金融公司要求你结清贷款后才能办理二次抵押，这个需要提前沟通好。

符合条件的话，带上身份证、车辆登记证(通常抵押在原贷款机构)、行驶证、车贷还款记录等材料，就可以向支持二次抵押的金融机构申请了。

容易被忽略的三个细节

1、不是所有金融机构都接这种业务

银行对二次抵押比较谨慎，通过率相对低些。汽车金融公司、小贷公司和一些正规网贷平台办理的成功率会高一些，但相应的，利率也可能高于首笔车贷。

2、利率差别比较大

二次抵押贷款的风险高于首次抵押，所以利率通常会上浮。目前市场上这类贷款的年化利率区间比较大，低的在8%左右，高的可能超过15%，具体要看你的征信情况、车辆价值和贷款机构类型。

3、贷款用途不能太随意

虽然金融机构不会严格监控每笔资金去向，但会要求你承诺不用于投资理财、购房或其他违法违规活动。如果你准备用这笔钱去做生意周转，提前准备好相关的经营证明，可能对审批有帮助。

最后提醒几句：

二次抵押的本质是增加了你的负债总额，月供压力会明显加大。做决定前，先算清楚自己能否承担两份还款。如果剩余车贷不多，有时候考虑先还清车贷再做普通抵押贷款，可能拿到更优惠的条件。

真正需要资金时，二次抵押确实是个办法，但务必把账算明白，找正规机构办理，别因为急用钱就忽略了自己的还款能力。