北京经营贷需要实地考察经营场所吗?

北京申请经营贷，银行几乎100%会实地考察经营场所。这不是“可选项”，而是银行风控的“必选项”。我接触过上百家企业的贷款申请，发现无论是国有大行还是股份制银行，甚至是部分城商行，都会把实地考察作为贷前调查的核心环节。

为什么银行非要“上门看”?

银行实地考察的核心目的，是验证企业是否“真实经营”。我总结过银行的考察逻辑，主要看三点：

1、经营真实性：很多企业为了贷款会“包装”材料，比如虚增流水、伪造合同。但实地一看，办公场地是否真实存在、员工是否在岗、设备是否运转，这些细节骗不了人。比如我之前遇到一个客户，营业执照显示是做贸易的，但考察时发现办公室里堆的都是空纸箱，根本没实际业务，这种直接就被拒了。

2、经营稳定性：银行会观察企业的办公环境、员工数量、库存情况等，判断企业是否处于正常运营状态。比如一个餐饮企业，如果考察时发现后厨干净整洁、食材新鲜，说明经营稳定;但如果后厨杂乱无章、食材过期，银行会怀疑企业能否持续还款。

3、抵押物匹配性：如果贷款涉及抵押物(比如房产)，银行会确认抵押物是否真实存在、是否与申请材料一致。比如之前有客户用一套“虚构”的房产申请贷款，结果考察时发现房产根本不存在，直接被列入黑名单。

实地考察，银行具体看什么?

根据我协助客户准备考察的经验，银行实地考察通常会关注以下细节：

1、场地情况：办公面积、装修情况、设备数量、员工数量等。比如一个科技企业，如果考察时发现办公室只有几台旧电脑、员工寥寥无几，银行会怀疑企业的实际经营能力。

2、经营痕迹：合同、发票、物流单据、水电费单据等。这些材料能证明企业确实在开展业务。比如一个制造企业，如果考察时能提供近期的采购合同、生产记录、销售发票，银行会更放心。

3、企业主状态：企业主的个人信用、经营能力、行业经验等。银行会和企业主聊天，了解企业的历史、发展规划、行业趋势等。比如一个餐饮企业主，如果能清晰说出菜品特色、客流量、成本结构，银行会认为他“懂行”，风险更低。

4、抵押物状态：如果涉及抵押物，银行会确认抵押物的位置、现状、权属等。比如一套房产，银行会查看房产证、查封情况、是否出租等，确保抵押物“干净”。